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Protección al consumidor financiero de seguros6 minutos de lectura

En Colombia, el consumidor financiero es cualquier cliente, usuario o cliente potencial de organizaciones controladas por la Autoridad Financiera, tales como bancos, compañías de seguros, fondos de pensiones y cooperativas de crédito, entre otros.

¿Quién es el consumidor financiero de seguros?

En el caso de los seguros, el consumidor financiero es la persona que interactúa con las compañías de seguros como asegurador, asegurado, beneficiario o usuario de la póliza.

Derechos de los consumidores financieros de seguros

El consumidor financiero de seguros tiene derecho a ello:

  • Recibir una póliza o un certificado que confirme la compra del seguro.
  • Conocer el coste de la prima del seguro y los costes asociados (por ejemplo, impuestos y tasas).
  • Obtener respuestas a las preguntas sobre la póliza, cómo funciona y las preguntas sobre los vínculos entre el cliente y la compañía de seguros.
  • Obtener una explicación clara de cómo funciona el seguro y cualquier pregunta relacionada.
  • En el caso de algunas pólizas de seguro, termine el acuerdo unilateralmente en cualquier momento.
  • Averigüe el plazo y el método por el que se debe informar de la reclamación y el método por el que se debe procesar la reclamación.

Obligaciones de los consumidores de seguros financieros

A continuación se enumeran las principales obligaciones del consumidor de servicios de seguros financieros:

  • Obtener información adecuada sobre el producto que desea comprar estudiando sus condiciones específicas y recomendaciones.
  • Entregar los documentos requeridos por la empresa para llevar a cabo el proceso de seguro.
  • Revisar los términos y condiciones del contrato de seguro y sus anexos, y guardar copias de estos documentos.
  • Conocer los medios a través de los cuales la compañía debe presentar solicitudes o quejas.
  • Informar de los cambios en los términos y condiciones de la propiedad o del asegurado.
  • Declarar honestamente el estado real del riesgo (si la información es omitida o inexacta, puede llevar a la invalidez del contrato de seguro)
  • Mantener el estado de riesgo.
  • Cumplir con las salvaguardias establecidas.
  • Pagar la prima correspondiente.
  • Notifique a la compañía de seguros si tiene más de una póliza que cubra el mismo riesgo.
  • Si el riesgo se materializa, el asegurado debe:
  • Reportar el daño a la compañía de seguros.
  • Evitar que la pérdida se extienda.
  • Demostrar a la compañía de seguros el hecho de la ocurrencia de la pérdida y la cantidad de pérdida generada.
  • En caso de incumplimiento de alguna de las obligaciones, la ley prevé sanciones, que pueden suponer la pérdida del derecho a la indemnización.

Obligaciones de las compañías de seguros

La compañía de seguros que emite el seguro tiene que hacerlo:

  • Entregar la póliza de seguro original a la aseguradora. Esto debe hacerse dentro de los quince días siguientes a la compra del seguro.
  • Entrega de una copia de la póliza, si lo solicita el titular de la misma o el asegurado. En algunos casos, esta copia puede tener un costo adicional.
  • Reducir la prima si se reduce el riesgo. La aseguradora tendrá en cuenta la tarifa correspondiente y el tiempo durante el cual no se presta el seguro. Hay algunas excepciones.
  • Responder a la petición de hacer una reclamación en caso de pérdida. La compañía tendrá un plazo máximo de un mes para estudiar el caso y efectuar el pago si procede. Si la compañía se retrasa en los pagos, tendrá que pagar intereses por los pagos atrasados.
  • En algunos tipos de seguros, las compañías tienen obligaciones adicionales; las condiciones de cada caso deben ser revisadas y los derechos y obligaciones de las partes deben ser conocidos.

¿Qué hacer en caso de accidente?

En caso de un riesgo cubierto por el seguro, se puede presentar una reclamación a la compañía de seguros. Se deben tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Tan pronto como se conozca el hecho, la compañía de seguros debe ser informada y puede proporcionar asistencia y recomendaciones para mitigar las consecuencias del evento. Es importante recordar que es responsabilidad de la persona asegurada evitar que se extienda y se extienda la reclamación.
  • Proporcionar la información requerida por la compañía de seguros facilitará la tramitación de la reclamación. Entre otras cosas, la compañía confirmará que la póliza es válida y el pago es relevante.
  • Disponibilidad de la póliza; la información contenida en ella ayudará en el proceso de tramitación de la reclamación.
  • Presentar los documentos justificativos necesarios a la compañía de seguros dentro de los plazos establecidos para la presentación de una reclamación. Cuanto antes se presenten los documentos, mejor.

¿Tienen que pagar las compañías por cualquier reclamación?

Solo en los siguientes casos la compañía esta obligada a responder en el evento de una reclamación.

  • Que el evento cubierto ocurre durante la vigencia de la póliza.
  • Que la prima del seguro ha sido pagada.
  • Es posible que el evento causante de la pérdida.
  • Que los documentos presentados son legales.
  • Que los beneficiarios estén plenamente identificados.
  • Que el asegurado lesionado no haya omitido o refutado información sobre su estado de salud o de sus bienes en el momento de la adquisición del seguro.
  • Que los beneficiarios no han causado la muerte del asegurado o que el asegurado no ha causado el riesgo.

¿Qué debo hacer cuando expire la póliza de seguro?

Al vencimiento de la póliza, el tomador del seguro o el asegurado pueden prorrogarla o suscribir un nuevo contrato con otra compañía de seguros para seguir disfrutando de la protección necesaria.

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