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Neobancos en Colombia, con las puertas abiertas5 minutos de lectura

Los neobnacos en Colombia tienen las puertas abiertas, desde que la Superintendencia Financiera expidió la licencia de funcionamiento Lulo Bank, el primer neobanco de Colombia, y se está preparando para unirse al segundo banco de este tipo. Así es como los neobancos aterrizan en el país.

Una ola de tecnología ha generado incluso una propuesta para los bancos de los jóvenes: los neobancos. Estas estructuras financieras totalmente digitales buscan no sólo atraer a millones de personas, sino también llegar a los que viven en las regiones más remotas con servicios financieros.

¿Cuál será el primer neobanco en Colombia?

En el caso de Colombia, estas instituciones bancarias llegaron en 2020. La familia Gilinski ya lo ha hecho y fue la primera en obtener una licencia para su banco Lulo Bank, que se espera que entre en funcionamiento en los próximos meses. Durante el mismo período, el Superintendente financiero podrá expedir su segunda licencia a neobanco para trabajar en el país.

Por otra parte, se informó de que el Nubank, uno de los más grandes del Brasil, fundado por el empresario colombiano David Vélez, informó a las autoridades colombianas de su intención de entrar en el país,

Pero estudiará la viabilidad, ya que, entre otras cosas, los elevados tipos de interés y la usura que se cobran a las personas en Brasil no son los mismos que en Colombia, donde, por ley, hay un límite máximo.

Los bancos tradicionales no ven estas nuevas expresiones digitales como enemigos, aunque son cautelosos porque sin duda están a la caza de un trozo de pastel de mercado.

En los últimos dos años, han empezado a sacar los productos digitales de sus laboratorios de innovación, incluso lejos de sus marcas, para competir con las personas que no ven la utilidad de introducir dinero en los bancos y adaptarse a otras formas de consumo traídas por los jóvenes.

En el mundo de estos bancos, la estrategia consiste en adquirir empresas a través de las cuales se puedan obtener conocimientos y velocidad, y crear células de trabajo digital en las organizaciones para estudiar los datos y hacer prototipos de nuevos productos.

Que piensa el gremio de los neobancos

Por su parte, la Asociación Bancaria y de Instituciones Financieras (Asobancaria) les espera con “los brazos abiertos” para unirse al gremio. Ya que esta asociación no es considerada de los bancos tradicionales, este es el gremio de todos los bancos, no el gremio de los bancos con capital nacional, también hay presencia de capitales extranjeros, tampoco es un gremio de grandes bancos.

Así que todas las expresiones bancarias por pequeñas o diferentes que sean son bienvenidas a esta asociación.

La regulación financiera también les está esperando y está preparando su camino, regulando, por ejemplo, las pasarelas de pago y los sandbox para la gestión financiera, donde tanto los neobancos como los fintech o los bancos tradicionales pueden probar con seguridad sus diseños y asegurarse de que funcionan a la perfección antes de llevarlos al mercado.

Adicional a esto, la institucional del sector asegura la viabilidad de todo este tipo de proyectos, lo que incluye mantener, el principio de agnosticidad en el marco regulatorio:

No se puede considerar que una tecnología es mejor que otra, en este sentido todas pueden subsistir en la medida que tengan principios de principios de estabilidad, continuidad operativa y resiliencia, que son los principios mínimos que deben tener.

Fintec y neobancos, ¿la misma cosa?

Fintec nació como una alternativa a la intermediación financiera, aprovechando las tecnologías de la información y las telecomunicaciones (TIC). Muchos de ellos se han asociado con los bancos tradicionales para mejorar sus ofertas a los clientes, mientras que otros han creado sus propios Fintecs.

Otros funcionan como pasarelas de pago, facilitando el vínculo entre el comercio electrónico y sus clientes potenciales. La gran mayoría de ellos están agrupados bajo el paraguas de la empresa colombiana Fintech.

Por su parte, los neobancos son instituciones financieras cuyas actividades se basan exclusivamente en los medios digitales.

Además, en un país con una cobertura financiera de sólo el 55,6% en zonas rurales dispersas y el 66,7% en zonas rurales, Fintech se ha convertido en un aliado de los bancos tradicionales para cubrir un territorio más amplio con instrumentos que incluyen servicios financieros que no necesitan Internet y que funcionan en las denominadas “células flecha”.

Se espera que, al igual que con Sedpes, los corresponsales bancarios y Fintech, los no bancos lleguen a zonas de difícil acceso debido a la falta de infraestructura o a ciertas condiciones geográficas.

El regulador que innova

Desde 2019, el programa de supervisión financiera de InnovaSFC ha servido a 150 empresas innovadoras, la mayoría de las cuales son Fintech (76%).

De los servicios virtuales ofrecidos por las instituciones financieras, el tercer lugar lo ocupan otros desarrollos tecnológicos (16%), seguidos por la adquisición de créditos digitales (18%) y en primer lugar los pagos electrónicos con un 21%.

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